近日，继国有大行、股份行调降多种期限品种存款利率后，城商行、农商行也加入降息队列。

据了解，在存款降息背景下，银行向客户力推的“钱袋子”打理方式出现变化。定期存款及增额终身寿险产品“熄火”，当下较受推荐的包括储蓄国债、大额存单、特色存款、固收类理财产品以及分红险等。

存款降息下“新变化”

9月伊始，国有大行及多家股份制银行纷纷下调中、长期定期存款挂牌利率，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。

在存款降息背景下，银行供给侧发生细微的变化。客户经理推荐大额存单和结构性存款等特色存款产品的热情较高，储蓄国债、部分固收类理财产品以及分红险产品也得到不少客户经理推荐。而此前受到力荐的增额终身寿险、银行定期存款产品等则“遇冷”。

投资理财“新组合”

9月10日至9月19日，今年第五期、第六期凭证储蓄国债通过银行渠道发售。第五期期限为3年，票面年利率2.85%；第六期期限为5年，票面年利率2.97%，均高于国有大行同期存款挂牌利率。

此外，虽然多家银行大额存单利率近期进一步下调，但认购额度紧张、一单难求的状态仍然持续。

除了上述难抢品种，额度上稍显宽松的特色存款以及稳健低波的理财产品热度也有所升温。多家银行客户经理介绍，此类产品收益构成是保底收益+波动收益，波动收益挂钩黄金、中证500指数等品种，收益想象空间比较大。同时，不少银行也向客户热推R1、R2等级低波产品，丰富投资组合。 据中经网